信用評分不佳不應成創業阻礙，金融機構籲重新評估貸款標準

2025/05/27 | 商業

近年來，新創企業的融資問題備受關注。有社區貸款慈善機構創辦人表示，不應僅因信用評分較低，就剝奪個人創業貸款的機會。該機構長期協助遭主流金融機構拒絕的民眾取得貸款，並認為銀行業者可能因此錯失許多具備潛力的人才。



一名企業主 Tiffany Bramley 表示，在她經歷喪女之痛後，銀行拒絕了她重啟事業的貸款申請，她認為銀行「傾向於對人們貼標籤，這種情況需要改變」。



代表金融服務業的英國金融業協會則回應，銀行及金融業正朝著為英國小型企業提供超過 600 億英鎊融資的方向前進。



Bramley 女士於 2014 年在英國南部經營事業時，遭遇家庭變故，因懷孕併發症而不得不於 32 週進行緊急剖腹產，但她的女兒不幸夭折。 Bramley 形容當時的處境「如同身處地獄」，隨後她搬到卡地夫，以便更靠近親友。



處理喪女之痛和安排葬禮，導致 Bramley 女士錯過了一些財務帳單的繳款，進而影響了她的信用評級。但 Bramley 女士決心重新開始她的事業。她說：「這就像煙火升空後四散，我的生活也因此瓦解，我需要重新開始事業，才能重新掌握自己的人生。」



儘管銀行對她的遭遇表示同情，但仍然拒絕了 Bramley 女士的小額貸款申請。銀行建議她聯絡 Purple Shoots 慈善機構。



Bramley 女士向 Purple Shoots 借了 3,000 英鎊，重新在卡地夫開辦了 Tiff's Cleaning Angels 清潔公司，並且成功償還了貸款。



Purple Shoots 自 12 年前成立以來，已為近 1,000 家新創企業提供最高 5,000 英鎊的貸款。在 2023-24 年度，該慈善機構提供了 69 筆貸款，創造了 104 個新的工作機會，通常是在經濟較為落後的社區。



Purple Shoots 創辦人 Davies 女士表示：「我們會觀察申請人本身及其事業計畫是否可行。」她也坦承這種做法風險較高，因為他們的客戶「幾乎一無所有，只能依靠我們的貸款來起步」。



Davies 女士補充說：「因此，如果出現任何問題，將會影響他們償還貸款的能力。」她指出，超過一半的 Purple Shoots 借款人會在某些時候延遲還款，「但我們總是會提供彈性，因為我們希望他們成功」，「實際的失敗率要低得多」，約為 20%。



金融改革慈善機構 Finance Innovation Lab 的代表則呼籲主流金融機構，應讓信用評分較低者更容易獲得可負擔的貸款。他們呼籲制定一項「公平銀行」法，規定銀行和其他貸款機構有義務為目前難以獲得信貸的人提供更多支持。



目前，英國商業銀行和威爾斯發展銀行等政府支持機構，也為小型企業提供微型貸款。



英國金融業協會發言人表示：「去年，我們看到威爾斯中小企業的貸款額有所增加，貸款申請的批准率也有所提高。銀行也支持其他組織，如非銀行貸款機構和慈善機構，這些機構幫助那些難以獲得主流融資的企業。」他們補充說：「我們也正在與政府、監管機構和商業團體合作，以幫助更多企業獲得他們所需的融資，實現成長。」