汽車貸款陷阱多？英國爆發大規模不當銷售爭議

2025/06/05 | 商業

英國汽車貸款市場近期浮現不當銷售爭議，數百萬名車主可能符合獲得賠償的資格。目前，針對經銷商和貸款機構的調查正在進行中，部分業者甚至已被禁止營業，最終可能導致全產業性的消費者賠償計畫。



起因於一項重要的上訴法院判決，該判決可能將賠償範圍擴大到更多人，引發消費者和政策制定者之間的激烈辯論。最高法院將很快審理對該裁決的上訴。



在英國，絕大多數新車和許多二手車都是透過貸款協議購買的。每年約有兩百萬輛汽車以這種方式售出，客戶支付初始押金，然後每月支付含利息的費用。



英國金融行為監管局（FCA）在2021年禁止了一種做法，即經銷商從貸款機構收到基於客戶利率的佣金。這些被稱為酌情佣金安排（DCAs）。FCA表示，這會鼓勵經銷商向買家收取高於必要的利率，使他們支付過多的費用。



自今年一月以來，FCA一直在考慮是否應向2021年之前參與這些交易的人提供賠償。目前，所有向金融申訴專員提出的申訴（已有8萬件未結案件）或法院的申訴實際上都已暫停。



潛在的賠償金額巨大，取決於利率的設定方式以及消費者對此的了解程度。在2021年1月28日之前簽訂包含DCA的貸款協議的人，可能有資格獲得賠償。FCA希望建立一個有秩序的賠償系統，並可能透過一個中央計畫來執行。



FCA的指導意見顯示，任何賠償計畫都必須對消費者公平，但也不能使汽車市場崩潰。官員將在法院判決後的六週內決定是否執行該計畫，但即使決定執行，也要到2026年才會實施。



具體細節仍在敲定中，例如是否需要索賠人選擇加入該計畫。目前尚不明朗，但包括英國一些最大銀行在內的貸款機構已經預留了數十億英鎊的資金。



車主可能會收到在虛增利率下支付的金額與應收取的利率之間的差額。超額支付部分的8%利息將被添加到損失中，這可能會顯著增加賠償金額。



去年年底，上訴法院法官的一項裁決，揭露了隱藏佣金支付的持續爭議，買家可能獲得總計數十億英鎊的賠償。



雖然最初的調查圍繞著2021年被禁止的酌情佣金安排，但上訴法院的裁決將範圍擴大到任何汽車貸款佣金。



三名法官一致認為，如果貸款機構在未經買方知情同意的情況下向經銷商支付任何佣金，那將是非法的。換句話說，應明確告知客戶將支付多少佣金，並在未將這些細節隱藏在貸款條款和條件中的情況下同意。



FCA表示，該決定可能導致經銷商和汽車金融供應商收到大量新的投訴，並敦促人們如果認為自己是不當銷售的受害者，就提出索賠。



根據FCA的計畫，供應商將有直到12月才能考慮和回覆投訴，從而使公司處理酌情和非酌情安排投訴的截止日期保持一致。



分析師表示，賠償的總成本可能達到250億英鎊或更多。



最高法院已於四月舉行聽證會，預計法官將於七月作出判決。



今年二月，最高法院駁回了政府的一項不尋常的干預，政府擔心巨額補償金可能會擾亂汽車市場，並降低其競爭力。它也可能影響銀行在其他地方的投資能力，因為它們將需要這筆錢來進行賠償。